新冠肺炎疫情全球蔓延下内蒙古金融的应对之策(2020年第18期)
发布时间:2020-04-20 10:59:52   作者:孟青龙    浏览次数:
  内容摘要:当前,新冠肺炎疫情在全球呈加速扩散蔓延态势,金融作为经济的命脉受到严重冲击,国际金融市场动荡加剧。国内外疫情防控和经济形势的重大变化无疑会给我区金融市场带来新的挑战。如何应对新冠肺炎疫情全球蔓延的影响,更好地发挥金融的积极作用,统筹疫情防控和经济社会发展,对于我区具有重要的现实意义。
  关键词:疫情蔓延  内蒙古金融   对策  
  近期,新冠肺炎疫情在全球快速扩散,叠加国际油价大幅下跌,市场避险情绪升温,美国国债收益率快速下跌,全球股市大幅波动。与国际金融市场相比,我国的金融市场总体比较平稳,市场预期也比较稳定,A股市场的波动幅度相对比较小,资本市场风险整体可控。然而不容忽视的是,在当前严峻的国际金融形势下,我国及我区的金融市场仍面临较大的风险与挑战。
  2020年1季度,我区金融运行总体平稳。据中国人民银行呼和浩特中心支行估算,2020年第一季度全区社会融资规模新增670亿元左右,较上年同期增加200亿元左右。截至3月末,全区金融机构人民币存款余额24387.8亿元,同比增长1.9%;比年初增加742.7亿元,同比多增77.3亿元,其中3月份增加530.8亿元。截至3月末,全区金融机构人民币贷款余额23616.3亿元,同比增长4.5%;比年初增加531.2亿元,同比多增119.2亿元,其中3月份增加359.4亿元。信贷结构有所调整,对疫情防控和企业复工复产领域以及民营、小微、涉农等薄弱环节信贷支持力度明显加大。资本市场运行较为平稳。截至2月底,我区辖区共有境内上市公司26家,辖区上市公司总股本985.27亿股,总市值4807.66亿元。辖区内各公司皆不同程度地受到疫情影响,新三板挂牌公司所受影响比较突出。
  2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年。金融是现代经济的命脉,直接关系到一个地区经济的繁荣、稳定和发展。自新冠肺炎疫情发生以来,我区金融系统全力以赴、精准施策,充分调动金融资源,支持疫情防控和企业复工复产,保障经济健康发展。在当前新冠肺炎疫情全球快速扩散的形势下,我区要继续深入贯彻落实党中央、国务院工作部署,准确把握疫情防控和经济形势的阶段性变化,努力缓解国际金融市场对我区金融的不利影响,因时因势调整政策的力度、节奏和重点,继续打好全方位、保重点、降成本、提质效、抓落实的金融组合拳。
  一、密切关注国际新形势,提供优质高效跨境金融服务
  (一)关注国际金融发展态势,加强对货币信贷的跟踪监测
  受新冠肺炎疫情全球蔓延影响,近期国际金融市场动荡加剧。对此,我们要密切关注国际疫情形势和国际金融市场的变化,密切跟踪跨境资金流动新变化新趋势,关注涉外企业在手订单、经营成本、外债偿还等方面变化情况,及时评估跨境企业生产经营潜在风险,做好应对和预判。
  (二)加强涉外企业服务保障,提供优质高效跨境金融服务
  新冠肺炎疫情在全球的迅速扩散和蔓延,有可能对我区涉外企业形成二次冲击。面对疫情的影响,建议我区金融部门一要开辟疫情防控期间外汇和跨境人民币业务“绿色通道”,先行办理相关其他特殊外汇和跨境人民币业务,便利相关跨境资金结算;二要继续加大对涉外企业的融资支持,进一步放开企业跨境融资管理,优化涉外服务技术支持,给予融资便利;三要保障资金汇划、捐款汇出等基本金融服务准确高效。针对一些订单被临时取消或出运后遭拒收的情况,要加强保险产品创新,充分发挥出口信用保险的作用。同时,积极开展“政府+银行+保险”合作,扩大保单融资规模,鼓励企业积极向保险机构购买货币汇率保险。
  (三)重视泛口岸经济、跨境经济合作区建设,加快金融对外开放进程
  发挥政策引导和金融职能作用,帮助企业利用境内境外两种资源,积极参与自治区泛口岸经济建设,深度融入共建“一带一路”,加快发展人民币对蒙、对俄跨境结算业务,支持企业境外发债、跨境并购。推动跨境经济合作区“小组团”滚动开发,支持边境地区承接产业转移,完善边境贸易产业链,推动市场多元化,支持“引进来”和“走出去”,培育金融开放发展新动能;保障跨境贸易产业链、供应链畅通运转,将疫情带来的影响降到最低。
  二、加大金融支持力度,统筹服务疫情防控和企业复工复产
  (一)加强对受疫情影响较大的小微民营企业的信贷支持
  小微民营企业是受此次疫情影响最大的群体,也是我区稳就业稳经济稳信心的关键。截至3月17日,全区金融机构累计向1023家企业及小微企业主和个体工商户发放支持疫情防控和企业复工复产贷款228.8亿元,贷款加权平均利率明显低于疫情前水平。现阶段,一方面要继续加大对民营小微企业提供金融支持力度,真正解决“只进不出”、周转困难、偿债风险上升等问题;另一方面,要进一步提升金融服务实体经济的质效,从“增量、降价、提质、扩面”等方面对小微企业和民营企业强化服务。如大力推动政金企对接,组织线上线下金融支持小微民营企业的政金企对接活动;出台小微民营企业融资保障措施,实实在在解决企业和金融机构的后顾之忧。
  (二)满足涉及内蒙古社会民生领域和薄弱环节的信贷需求
  落实“六稳”要求,增加我区金融机构对能出口重点医用物资和生活物资生产、运输、销售的重点企业的信贷投放。加大银行机构对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂时遇到困难企业的支持力度,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,予以展期或者续贷,通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和延长贷款期限等方式,支持相关企业复工复产战胜疫情影响。
  (三)加强金融对内蒙古重点行业的资金支持
  新冠肺炎疫情导致我区企业经营状况受到不同程度的影响,出台具有针对性的金融支持政策势在必行。对于乳业、羊绒等行业的重点农业产业龙头企业开展贴息扶持和减税降费,支持全产业链快速恢复与发展;当前,全区春耕备耕正自西向东逐步展开,农牧业生产到了关键时节,要抓好春管春播,加快把支农金融政策措施落实到田间地头;对于服务业企业,可通过减免税费,补贴租金、薪资、社保等缓解企业支出压力;针对制造业特别是能源企业等面临的短期经营困难问题,可引导商业银行加大对困难企业的信贷支持力度,并增加制造业中长期贷款投放。
  (四)加大对内蒙古重大和特色项目的专业化金融服务
  加强金融对我区“项目、园区、企业、乡村”四个领域和现代能源、先进制造业、科技创新、生态环保、民营经济、基础设施、乡村振兴、对外开放八个方面的金融服务。建立重点项目复工复产协调调度机制,协调组织金融机构与企业点对点对接。如继续加大、跟踪铁路重点开工项目(包银铁路、集大铁路、集通铁路电气化改造立项等)、奶业振兴(中国乳业产业园规划)、新基建(配合5G继续加强云计算数据中心项目建设)等金融支持服务。
  三、积极落实抗击疫情的金融政策,提升金融服务效率
  (一)进一步疏通货币政策传导机制,引导融资成本下行
  降低企业融资成本是利率市场化的实质。疫情期间,需引导金融机构进一步疏通货币政策传导机制,在保持流动性平稳基础上,推动贷款利率下行。各金融机构要根据疫情防控需要,对疫情防控企业及受疫情影响较大的企业执行最优惠利率。要加快推进LPR改革,引导社会融资成本下行,尤其要降低疫情防控企业、民生领域企业及小微民营企业融资成本。要用足用好信贷、保险、基金、证券等多渠道资金来源、多品种融资工具,降低融资成本。
    (二)有效运用各项政策工具,增加资金供给
  疫情防控期间,我区要进一步发挥好专项再贷款作用,要求金融机构继续加强对名单企业的对接,加快发放进度,同时严格管理,确保专款专用;用好再贷款、再贴现专用额度,把再贷款再贴现快速精准落实到位,为企业有序复工复产提供低成本、普惠性的资金支持;通过调整融资政策、内部资金转移定价、实施差异化的绩效考核办法等措施,提升金融供给能力。
  (三)及时加强传导,确保金融支持政策落到实处
  面对国内外疫情和世界经贸形势急剧变化对我国经济发展带来严重冲击的新挑战,3月31日召开的国务院常务会议,部署强化了对中小微企业的金融支持。如确定了增加面向中小银行的再贷款再贴现额度1万亿元,支持金融机构发行3000亿元小微金融债券,引导公司信用类债券净融资比上年多增1万亿元等普惠性金融支持措施。我区金融系统要及时学习,准确理解,快速跟进。对上多争取资源,对下多宣传引导,抓好贯彻落实,打通政策实施的最后一公里,切实解决企业面临的迫切问题,让企业真正有获得感。
  四、推进金融科技发展,加大金融创新力度
  (一)加快农商银行(农信社)金融科技进程,及早布局保险科技
  疫情期间,越来越多的消费金融机构感受到了金融科技对整个行业的巨大作用。众多消费金融机构纷纷开始发挥金融科技的力量,让用户获得优质、便捷的金融服务体验,保障公司高效、有序运转。我区金融机构尤其是农商银行(农信社),一定要主动拥抱金融科技,练好数字化转型的“内功”。要有效应用大数据技术支持客户细分、精准营销、风险管理、产品开发、渠道管理、网点改造、成本管理、绩效管理等工作,创造真正利用大数据支持的普惠金融全新模式。
  值得一提的是,保险科技也在这次疫情中凸显了其重要性。建议我区相关企业及早布局保险科技,进一步推广知识产权质押贷款,创新科技保险产品和保险机制,丰富和拓展大灾保险、大病保险和财产保险的品种,引进风险投资和天使投资,促进科技成果转化。同时,关注保险代理人队伍的修复与服务模式创新,针对保险代理人接触式营销的服务模式进一步创新,为保险代理人提供线上营销工具,优化、提升保险代理人营销水平和营销效率。
  (二)创新金融服务模式,提升线上服务质效
  基于疫情下企业需求的急切性,以及现场金融服务的难度增加,北京、天津、河北、辽宁、江苏、安徽、江西等15个地区(约占53.57%)出台了提高金融服务便捷性与效率方面的措施。疫情防控期间,要继续探索和创新我区金融服务模式,优化各项金融服务工作。充分运用线上线下服务手段,广泛运用手机银行、电子银行等“无接触”式金融服务方式;加快拓宽金融机构的客群广度和服务场景的宽度,如VR、AR的应用及远程银行的应用等,争取未来可以为客户提供有温度的远程服务体验;创新融资对接模式,引导各金融机构推出灵活多样的银企融资小程序,提供更实际的优惠金融产品和金融服务。
  五、有效防控金融风险,维护金融安全
  (一)全力压降不良资产,加大管控力度
  目前我区不良资产比率全国第一,不良资产余额“全国领先”,高风险金融机构数量“名列前茅”。疫情期间,我区不良贷款管控压力加大,存量不良清收处置不畅。对此,我区必须要有风险防控意识,紧盯不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。要在夯实资产质量的同时,全力以赴降低不良率水平,要形成政府、司法部门、监管部门与地方法人机构联合处置机制,启动不良资产清收专项行动,建立清收处置绿色通道,依法严厉打击恶意逃废债行为。
  (二)主动防范资本市场风险,促进资本市场健康发展
  2020年是我区交易所债券兑付高峰期,各类到期公司债券63.44亿元,有回售安排的112.33亿元,兑对压力大。股票质押风险防范和化解工作也同样面临较大压力。截至2月底,我区5家上市公司大股东股票质押比例达到或接近100%(远兴能源100%、天首发展100%、亿利洁能99.83%、兴业矿业99.81%、西水股份98.55%),占辖区上市公司总数的19.23%。针对上市公司大股东股票质押到期的问题,要引导、督促大股东与质权人加强沟通,协调相关券商给予展期和还款缓冲期,有效化解股票质押的兑付风险。同时,为应对当前疫情对股价的影响,要鼓励有能力的大股东依法对本公司股票实施增持,鼓励存在股票回购方案未实施完毕的公司在开市后积极依法回购本公司股票并及时公告。
  
 (内蒙古自治区发展研究中心 孟青龙)